网络小贷公司不批了它们是如何赚钱的?

网络小贷公司不批了它们是如何赚钱的?

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  从早期的小范围试点、中期的漫长突围、以及后期的野蛮生长后,网络小贷现在迎来了一道“休止符”。

  11月21日晚间,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布了《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》,要求各省立即暂停批设网络小贷公司。

  从2010年阿里小贷的出现算起,网络小贷经历了七年时光,从早期的小范围试点、中期的漫长突围、以及后期的野蛮生长后,现在迎来了一道“休止符”。

  传统的小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比,小额贷款公司更为便捷、迅速,适合中小企业、个体工商户的资金需求;与民间借贷相比,小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。

  根据中国人民银行公布的小额贷款数据报告显示,截至2017年6月末,全国共有小额贷款公司8643家,贷款余额9608亿元,上半年人民币贷款增加313亿元。

  小额贷款业务遵循属地监管原则,各地的监管要求也略有差异。例如重庆金融办规定,在当地成立小额贷款公司需要满足注册资本要求以及符合一定的出资条件。设立内资小额贷款公司的最低注册资本,贫困(含国家级和省级)区县为1亿元人民币,主城区外其他区县为2亿元人民币,主城区为3亿元人民币。

  同时,内资小额贷款公司必须且只有一个持股比例最高可为注册资本50%的控股股东,其余每个股东持股比例最高为注册资本的10%。境外自然人不得作为小额贷款公司的股东。

  再来说说被叫停批设的网络小贷公司,网络小贷打破了传统小贷公司的属地限制,通过互联网在全国范围内开展业务,成为了互联网金融平台获得放贷资质的重要手段。从近几年的小贷公司的发展状况看,2014年之前小贷公司迎来高速发展阶段,2015年之后开始收紧,公司数量和贷款余额逐年下降。

  不过截至2017年6月底,小贷公司虽然数量仍在下降,但贷款余额回升。例如阿里小贷和阿里微贷的蚂蚁借呗、花呗项目2017年上半年共发行39只小额贷款类专项计划,总规模达958亿元。

  根据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年7月底,全国共批准了153家网络小贷牌照(含已获地方金融办批复未开业的公司),主要分布在19个省市,有29家是早期成立的传统小贷将经营范围变更为网络小贷。其中广东省最多,有43家;其次是重庆市,有28家;江苏省和江西省分别有21家和13家;浙江省有9家;其余省市分别有1-8家。

  相比2016年,不少省份开放了网络小贷试点,如内蒙古和西藏等地区也开放了网络小贷牌照试点。其中,广东和重庆是网络小贷的聚集重地,这两个地区也拉动了全国贷款余额的上升。

  按照2008年5月出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》,小贷公司的资金来源方面,不能吸收存款,只能用资本金、捐赠资金,或者不超过两个银行业金融机构融入资金,银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%。

  据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年7月底,在可获取股东情况的143家网络小贷公司中有79家为上市公司背景,是由上市公司直接或间接入股,占比达到55%。

  而随着小贷业务的发展,小贷公司也会通过发行私募债、资产证券化等方式来获得资金。2013年之后,小贷公司资产证券化的大门开始打开。随着资产证券化备案制等政策的推进,ABS已经成为小额信贷资产(包括网络小贷、消费金融等)最主要的资金来源方式。

  值得注意的是,还有个别小贷公司开启了“助贷模式”,即小贷公司负责获客和风控,银行审核后直接放款。全国共有18家P2P网贷平台或助贷平台通过其运营主体公司或关联企业获得了21张网络小贷牌照。

  《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》称,近年来,有些地区陆续批设了网络小额贷款公司或允许小额贷款公司开展网络小贷业务,部分机构开展的“现金贷”业务存在较大风险隐患,文件要求,各级小贷公司监管部门一律不得新批设网络(互联网)小贷公司,禁止新增批设小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。

  早在此前,趣店赴美上市就将“现金贷”业务推入了舆论风暴。“现金贷”火爆的规模、暴利和违规催收等一系列负面信息,使得对其相关的监管接踵而至。媒体报道称,叫停新增只是整治风暴的开始,未来关于网络小贷的监管细则将陆续推出。