躺着赚钱的日子一去不复返

躺着赚钱的日子一去不复返

  深受诟病的银行业“暴利”时代或已终结。16家上市银行三季报的出炉暴露出银行业面临的诸多问题:四大国有银行净利润增速已逼近零增长。

  深受诟病的银行业“暴利”时代或已终结。16家上市银行三季报的出炉暴露出银行业面临的诸多问题:四大国有银行净利润增速已逼近零增长。

  业内人士认为,受互联网金融冲击,以及利率市场化影响,银行依靠存贷业务吃利差的日子一去不复返。

  日前,上市公司三季报正式“收官”,全部16家上市银行也同步交出了自己的业绩成绩单:由于中国银行未能守住最后“防线”,“工农中建”等四大国有银行的净利润增速在今年第三季度悉数接近零增长。

  公开资料显示,今年前三季度,工行、建行、农行、中行归属于上市公司股东的净利润分别增长0.59%、0.66%、0.51%和0.31%。

  因此在国有银行中,除农行外,其余三家国有大行的净利润增速均较半年报有所下滑,而中行净利润下滑幅度最大,从半年报时的1.1%下滑至眼下的0.31%。

  而体量相对较小的交通银行,成了前三季度国有银行中惟一净利润保持在1%以上的“独苗苗”。交行前三季度净利润增长1.01%,归属于控股股东的净利润为520.4亿元。

  但值得注意的是,从三季报看,银行净利增速分化明显。比如城商行净利增速普遍超过10%,股份行净利增速大多在5%-10%之间,而国有大行三季度净利增速则已经逼近“零”时代。

  想要的没来,不想要的“坏账”却来得更猛:今年前三季度,各家上市银行不良贷款余额和不良贷款率普遍上升,农业银行的不良率更是超过2%,蝉联“坏账榜”第一。而其他四家国有银行在坏账方面均维持在1.45%左右,并未出现大幅提升。

  据统计,在16家上市银行中,其中农行不良率最高,为2.02%,也是惟一一家不良率攀升至2%以上的上市商业银行。其余上市股份制银行不良率在1.3%-1.6%之间,其中,招行不良率为1.6%,兴业银行不良率为1.57%。上市城商行不良率相对国有大行以及股份制银行处于较低水平,部分不良率仍处于1%以下。

  对此,一位投行人士认为,银行不良率高,也表明“规模即效益”的经营模式,已经持续不下去了;银行不良率在2%以下都属于比较健康的状况,如果个别银行不良率偏高且超过2%,则需要及时采取完善的风控措施。

  “与互联网金融相比,利率市场化是国内商业银行难以逃避的阵痛。因为这意味着,利差收入会持续下降。”某股份制银行个人业务部经理贺磊认为。

  据悉,自1996年以来,我国利率市场化改革不断推进,到如今,已经基本实现了利率市场化改革。“面对互联网金融的步步蚕食,以及势不可挡的利率市场化改革浪潮,银行仅仅依靠存贷业务吃利差,‘躺着赚钱的日子’已经到头了。未来重点还是得开拓中小企业贷款业务、各种代理业务,来增加收入,比如代理保险、基金业务,以及水电费代缴业务。”贺磊认为。

  而社区银行业目前已成为零售业务转型的重要战场,如今各大银行都积极尝试,上述投行人士认为,“这也是未来很大的一块增长业务。”

  这位投行人士援引说,三季报显示,受益于投资、托管、理财、结算等业务的发展,部分银行业绩表实现“一枝独秀”。诸如,今年前三季度,平安银行净利润同比增长13.04%,营业收入同比增长30%。

  “面对互联网金融的冲击,以及利率市场化改革,银行零售业务转型成未来出路。”上述投行人士认为。

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